Livret A ce client pensait atteindre le plafond, en mai 2024 sa banque lui annonce que 27 000 € ont disparu à la Caisse des dépôts

Un Livret A plein, un courrier qui n’arrive jamais et une épargne introuvable. À Tours, l’affaire laisse bien des questions.

À Tours, un quinquagénaire s’est replongé dans un vieux Livret A ouvert en 1975. En mai 2024, sa banque lui apprend que le compte a été clôturé en 2016 pour inactivité et qu’aucune trace des fonds n’apparaît ni en interne, ni à la Caisse des dépôts et consignations. Avec les intérêts, l’épargne approchait les 27 000 €, un capital patiemment constitué.

Ce récit, glaçant pour n’importe quel épargnant, rappelle que même le livret le plus répandu peut se retrouver en zone grise. Et ça interroge sur la traçabilité des transferts. Que s’est-il passé exactement ?

Ce mécanisme légal qui peut clôturer un Livret A sans bruit

On l’oublie vite, mais un compte inactif n’est pas laissé à dormir indéfiniment. La loi Eckert, en vigueur depuis 2016, impose aux banques d’identifier les comptes sans mouvement pendant dix ans, d’alerter leur titulaire, puis de les clôturer. Les sommes doivent ensuite être transférées à la Caisse des dépôts et consignations.

Dans la pratique, l’inactivité s’entend au sens large: aucun dépôt, retrait ou contact avéré avec la banque. Et c’est là que les ennuis commencent quand l’adresse postale n’est plus à jour, qu’un courrier se perd ou qu’un client pense, à tort, qu’un compte au plafond peut rester figé. Au bout de vingt années supplémentaires sans réclamation, l’argent devient propriété de l’État. L’épargnant peut malgré tout demander restitution jusqu’à trente ans après le dernier mouvement.

Sur le papier, tout paraît carré. Et pourtant, lorsque la chaîne d’information se rompt entre le client et l’établissement, le retraité, l’héritier ou l’épargnant de passage découvre parfois la fermeture… bien après coup.

L’imbroglio autour des 27 000 € et la traçabilité des transferts

Dans le dossier tourangeau, l’établissement bancaire confirme une clôture en 2016, mais ne fournit pas la preuve d’un transfert vers la Caisse des dépôts. De son côté, l’institution ne trouve pas ce livret dans ses bases, alors qu’elle centralise précisément les fonds des comptes inactifs. Résultat, un vide administratif que rien ne comble pour l’instant.

La situation met en lumière un angle mort: l’absence de justificatifs clairs retraçant, de bout en bout, la fermeture et le mouvement des fonds. Sans relevés anciens ni accusés de réception, l’épargnant se heurte à une suite d’interlocuteurs et à des archives parfois lacunaires. Et le temps joue contre lui, surtout quand le dernier mouvement remonte à plusieurs décennies.

Dans un contexte 2025 de tensions sur le pouvoir d’achat et de prudence généralisée, l’affaire ébranle la confiance accordée aux livrets réglementés. Beaucoup se reposent sur la réputation de sécurité du Livret A. Sauf que l’inactivité longue, même non intentionnelle, peut produire des effets très concrets sur une épargne que l’on croyait intouchable.

Que faire en 2025 si votre Livret A a disparu ou a été clôturé

Premier réflexe, jouer la montre et rassembler des preuves. Plus le dossier est ancien, plus chaque document compte. Le réflexe à garder en tête : effectuer un petit mouvement périodique évite l’entrée en inactivité.

• Contacter votre banque et exiger un relevé historique complet du Livret A (date de clôture, derniers mouvements, référence du transfert), ainsi qu’un justificatif formel en cas d’envoi des fonds à la Caisse des dépôts.
• Rechercher votre livret sur Ciclade en saisissant identité et date de naissance, puis déposer, si le compte apparaît, une demande de restitution avec pièces d’identité et justificatifs.
• Constituer un dossier avec anciens relevés, attestations, contrats d’ouverture, courriers et tout document bancaire prouvant l’existence et l’historique du compte, même partiel.
• En l’absence de trace ou en cas de refus, saisir le tribunal judiciaire compétent pour obtenir communication des pièces et, le cas échéant, la reconstitution des sommes.

Vous aviez atteint le plafond il y a des années et n’avez plus touché au livret depuis 2010 ou 2011 ? Mieux vaut vérifier immédiatement vos coordonnées auprès de la banque, demander copie des courriers d’information, puis lancer la recherche sur Ciclade. Un dépôt symbolique sur un autre livret n’empêche pas la clôture ici: seul un mouvement sur le compte concerné compte.

Pour les familles, garder les papiers bancaires et successions dans un dossier unique fait gagner un temps précieux. Un justificatif oublié au fond d’un carton peut débloquer une preuve clé. Et si la banque ne retrouve pas le flux vers la Caisse des dépôts, réclamez une attestation écrite. C’est long, c’est administratif, c’est parfois pénible, mais c’est souvent la seule voie pour reconstituer un historique fiable, surtout quand il remonte à 1975.

Cette affaire rappelle une évidence que l’on remet trop souvent au lendemain: surveiller régulièrement ses comptes, même ceux ouverts depuis l’enfance. Un virement minime suffit à éviter l’inactivité, mais encore faut-il y penser et mettre ses coordonnées à jour. On l’a tous déjà oublié au moins une fois, c’est humain… et surement pardonnable, sauf quand 27 000 € s’évaporent dans la nature.